Perfil do investidor: como o apetite por risco muda ao longo da vida

O perfil do investidor e sua tolerância ao risco se transformam ao longo do tempo. As fases da vida, experiências e objetivos financeiros influenciam as decisões de investimento, conforme informações divulgadas em 17 de março de 2026.

O diretor de negócios da Credicom, Orestes Miraglia, aponta que o conhecimento técnico e a experiência prática podem levar à diversificação da carteira, combinando investimentos mais conservadores com outros de maior risco. O conhecimento do mercado e das instituições financeiras também é relevante.

Revisão do perfil

Mudanças na relação entre risco, objetivos e capacidade financeira do investidor podem exigir a revisão do perfil. Alterações na renda, no patrimônio, quitação de dívidas ou recebimento de herança podem influenciar. Objetivos de curto prazo demandam estratégias diferentes de metas de longo prazo, de acordo com Miraglia.

Experiências no mercado, como ganhos e perdas, também afetam o comportamento do investidor. Transições de fase de vida, como casamento, chegada de filhos ou aposentadoria, podem reduzir a disposição ao risco.

Adaptações e mudanças

Bruna Furlanetto, especialista em Finanças da Nippur Finance, explica que, em geral, investidores mais jovens podem ter um perfil mais arrojado. A construção da família, por volta dos 30 e 40 anos, pode levar a uma postura mais conservadora. Na aposentadoria, a possibilidade de ser mais arrojado também pode existir.

Karolina Roma Cinti, planejadora financeira CFP da Planejar, observa que o planejamento financeiro pode mudar o perfil do investidor. Jovens podem ser mais conservadores, focando na educação financeira e construindo uma reserva de emergência. Aos 35 ou 40 anos, com estabilidade profissional e família formada, a preocupação com o futuro pode levar a um perfil mais moderado.

Grandes eventos, como conclusão da faculdade, início no trabalho, transições de carreira, casamento, chegada dos filhos, compra do primeiro imóvel e aposentadoria, impactam o perfil de risco. A preparação financeira e psicológica, com conhecimento e auxílio de especialistas, é fundamental.

A experiência no mercado e as mudanças na vida influenciam as decisões de investimento.